Cara nak semak CCRIS secara online dengan cepat dan pantas

Apa itu CCRISS?

Ini memang menakutkan buat orang yang ada loan, termasuklah penulis sendiri. Hey takut weyh. Silap haribulan tak boleh keluar malaysia (itu memang dah tahulah kan), semua nak buat loan tak lepas, korang nak buat apa-apa banyak sangkut bro. Loan tak boleh, nak beli rumah pun tak boleh. Nak makan boleh lah.

CCRISS singkatan kepada Central Credit Reference Information System.

CCRIS bermaksud laporan bulanan secara berkala yang dihantar oleh institusi kewangan kepada Bank Negara Malaysia (BNM) untuk memaklumkan mengenai situasi ansuran ke atas pinjaman yang anda lakukan pada setiap bulan dalam tahun semasa. Semua transaksi ansuran bulanan akan dihantar ke Bank Negara untuk dijadikan sebagai rujukan institusi kewangan. Aktiviti pembayaran yang akan direkod ke dalam sistem CCRIS adalah seperti bayaran ansuran sewa beli kenderaan, ansuran pembiayaan perumahan, ansuran pinjaman peribadi (personal loan) dan ansuran kad kredit serta bayaran ansuran pinjaman pelajaran seperti pinjaman MARA, JPA, PTPTN dan lain-lain. Pendek kata setiap pembelian melalui bayaran secara ansuran akan direkodkan ke dalam sistem CCRIS ini.

Rekod pembayaran ansuran yang bersih dan teratur adalah amat penting dalam menilai prestasi kewangan bagi anda untuk memohon sebarang bentuk pinjaman atau pembiayaan seperti pinjaman peribadi, permohonan kredit kad dan lain-lain kerana insitusi kewangan khasnya bank akan meneliti laporan CCRIS jika terdapat mana-mana ansuran yang lambat bayar atau terlepas bayar selama beberapa bulan kemungkinan besar permohonan anda akan ditolak. Jika pembayaran ansuran bulanan adalah baik, maka laporan CCRIS akan menunjukkan indikator '0' yang bermakna tiada bayaran tertunggak tetapi sekiranya dalam bertanda '1' bermaksud tertunggak satu bulan dan '2' bermaksud tertunggak 2 bulan. Laporan CCRIS ini melaporkan keseluruhan aktiviti pembayaran ansuran selama 12 bulan ke atas tahun semasa jadi anda harus mempunyai rekod CCRIS yang baik untuk membuat permohonan dengan insitusi perbankan bagi tujuan seperti di atas.

Untuk mendapatkan laporan CCRIS ini, anda harus ke Bank Negara. Terdapat beberapa e-Kiosk untuk mencetak penyata CCRIS anda. Anda hanya perlu membawa MyKad dan proses imbasan cap jari menggunakan sistem biometrik akan dilakukan bagi mendapatkan laporan CCRIS. Proses mendapatkan penyata CCRIS adalah lebih kurang sama seperti proses mencetak penyata KWSP anda di pejabat cawangan KWSP. Sila ke laman web Bank Negara Malaysia (BNM) untuk keterangan lanjut.

credit to carigold.com

Baca juga :  eCCRIS: Tutorial Semakan Rekod CCRIS Secara Online 

Definisi yang lain.

Central Credit Reference Information System atau Sistem Maklumat Rujukan Kredit Pusat adalah satu sistem pangkalan data berkomputer untuk mengutip, memproses, menyimpan dan menghasilkan maklumat kredit seseorang. Ia dikawal selia oleh Biro Kredit di bawah naungan Bank Negara Malaysia. Apabila seseorang individu atau syarikat membuat pinjaman dari mana-mana bank, maklumat pinjaman tersebut akan dikutip oleh Biro Kredit dan dimasukkan ke dalam laporan CCRIS ini. Di dalam laporan CCRIS terdapat 3 bahagian utama iaitu

1. Laporan Ringkas Kredit,
2. Laporan Kredit Terperinci
3. Laporan Kredit Tambahan.

Laporan Ringkas Kredit terdapat 3 pecahan iaitu yang pertama menyatakan permohonan kredit yang dipohon sama ada yang telah diluluskan dalam tempoh 12 bulan sebelumnya dan yang masih dalam pertimbangan pihak bank. Pecahan kedua pula menyatakan liabiliti semasa yang ditanggung yang meliputi jumlah baki pinjaman dan jumlah had yang diberikan tidak kira sebagai peminjam dan penjamin. Pecahan terakhir pula menyatakan sekiranya ada tindakan undang-undang yang dikenakan.

credit to akuanakpahang.blogspot.my

Untuk pengetahuan anda (aku bukan peminjam PTPTN, tapi aku peminjam dengan mara sama jer sebenarnya, beza mara takda interest), PTPTN juga termasuk dalam  CRISS dan ianya bahaya sebab kalau tidak bayar, secara automatik masuk black list. Bila sudah masuk black list, kamu buat pinjaman apa pun tidak boleh.

Kita bagi satu senario yang berlaku hari ini. Contoh, Najib (bukan nama sebenar) ada beli kereta Proton Iriz (loan ok..) pakcik dia Sonaone (bukan nama sebenar) yang pakai kereta tu dan bayar bulanan kereta tu. Satu hari tu, Najib nak buat loan di Bank Rakyat. Seminggu selepas tu, Bank Rakyat tolak permohonan loan Najib sebab nama pinjaman kereta Proton Iriz itu(atas nama loan) tidak berbayar selama 2 bulan. Cek punya cek memang tidak berbayar selama dua bulan. So siapa salah disini? Najib ke pakcik dia? Najiblah, sebab dia tak monitor atau dia yang sendiri terpaksa tanggung semua itu.Sebab dalam agreement memang dia yang sign. Walaupun orang lain yang pakai. Kalau tak bayar, najib yang kena tanggung. Semua agrreement atas nama dia. Kalau nak tuntut hak pun Najib ada hak. Tapi tuhla sebab pakcik sendiri kan. Kalau dia nak buat loan, mungkin tak lepas.

Biasa ini yang berlaku dalam dunia loan. Dalam keretalah biasanya tuh, agen kereta nak dapat sales punya pasal. Sanggup guna apa cara untuk kasi lepas loan. Tapi dalam pada masa yang sama, kita juga yang terbeban jika ada masalah yang lain akan timbul. Kesannya itulah seperti diatas.

CRISS dapat kesan siapa peminjam yang tidak membayar sekali hatta dua kali sebabnya laporan kewangan dibuat dan dihantar setiap bulan.

Jadi, jalan penyelesaiannya..bayar la pinjaman tu semula. Kalau masa meminjam senang, takkan masa membayar tu susah kan? Aku tahu ada antara kamu yang tidak mampu lagi membayarnya sebab aku sendiri terjebak sedia maklum ada bayar komitmen yang lain.

Penulis sendiri:

• Personal loan. (Pembiayaan peribadi daripada bank)
• Pinjaman Mara , PTPTN (belajar)
• Loan Kereta (Pembiayaan kereta) , dan juga (Pembiayaan pembelian kenderaan)
• Loan Rumah (pembiayaan rumah)
• Credit card. (kad kredit)
• Loan Business, (Pembiayaan perniagaan daripada bank ) 

Yang bold jer tau. haha. Sekiranya anda mempunyai salah satu daripada yang dinyatakan di atas, anda sudah mempunyai rekod CCRIS. Haha, dah dapat tangkap belum?

Dan sewaktu dengannya. Semua tuh ada yang penting ada yang tak penting. Yerla kita sudah masuk dalam alam pekerjaan dan sudah melangkah ke alam kekeluargaan. Sedia maklum banyak bayaran kotmitmen dalam setiap bulan. Pening juga nak bayar semua itu ini. Tapi yang penting kita kena ada jadual pembayaran, dan juga kena tahu konsep, pendapatan mesti melebihi perbelanjaan. Kalau belanja lebih dari pendapatan, kita ada masalah dengan kewangan kita. Benda ini memang berlaku dalam masyarakat kita.

Masalah anak muda sekarang jadi hamba hutang ialah berkaitan dengan hutang dengan kereta. Itu yang biasa kita dengar. Memang susah. Nak kereta mewah, tapi nak tampung kos maintaince kereta bukan sikit bro. Lagi time nak bayar insuran kereta, memang sakit. Belum lagi time kereta buat hal, rosak ke, bocor ke. itu memang kita kena sedia tabung khas. Kalau tidak terduduklah jawabnya

Proses CCRIS . 

Setiap institusi kewangan di Malaysia akan menghantar laporan bulanan kesemua peminjam mereka kepada Credit Bureau (Jabatan Kredit) di Bank Negara Malaysia. CCRIS adalah sistem pangkalan data berkomputer yang menyimpan maklumat yang telah dilaporkan oleh setiap institusi kewangan.

Data pinjaman yang diterima dari institusi kewangan oleh Bank Negara akan diproses oleh CCRIS kepada format laporan kredit, dimana ianya boleh diakses oleh mana-mana institusi kewangan apabila diminta oleh mereka.

Laporan CCRIS adalah tentang jumlah pinjaman, interest dan caj-caj tertunggak pada setiap pinjaman anda (perumahan, peribadi, kad kredit, sewa beli dan overdraft). Ia juga memberi gambaran jumlah setiap bayaran bulanan yang perlu di bayar semula oleh peminjam kepada pihak bank untuk satu tahun (12 bulan).

Institusi kewangan selalunya akan menilai tahap kredit anda dengan menganalisa setiap pinjaman, baki pinjaman serta rekod bayaran pinjaman anda. Biasanya, institusi kewangan akan menolak permohonan anda sekiranya di dapati terdapat dua (2) bulan tertunggak untuk bayaran setiap pinjaman.

Sesetengah institusi kewangan akan menolak permohonan pinjaman perumahan sekiranya Debt Service Ratio berada pada tahap 50% atau lebih, namun tidak semua institusi kewangan begitu.

credit to khairiaziat.com , ptptn